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Avoir 2 mutuelles santé : est-il possible de cumuler deux contrats santé en même temps et pourquoi prendre une surcomplémentaire ?

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Avoir 2 mutuelles santé

La loi permet d’avoir 2 mutuelles en même temps (la 1ère mutuelle et une surcomplémentaire) ; en effet, cumuler deux formules santé à la fois s’avère intéressant pour être mieux remboursé et éviter les restes à charge élevés (frais dentaires importants, lunettes avec verres complexes, etc.). Dans ce cas, la deuxième mutuelle remplit le rôle d’une surcomplémentaire santé.

De plus, garder un tarif pas cher lors de prendre une deuxième mutuelle est tout à fait possible ; il suffit de comparer les offres de nos compagnies partenaires sur « Mutuelles-Comparateur.fr ».

Dans la suite, Le Magazine Senior donne plus de détails sur le déroulement des remboursements après avoir pris 2 mutuelles ensemble.

Avoir 2 mutuelles en même temps : comment se passent les remboursements avec une surcomplémentaire santé ?

Avoir 2 mutuelles en même temps est avantageux ; vu que cela donne le droit à de meilleurs remboursements. toutefois, ces derniers se limitent à 100% de la valeur réelle des frais engagés lors des actes médicaux.

En cas d’une dépense médicale (consultation, achat des lunettes, séance d’orthodontie ou pose de prothèses dentaires, etc.) vous allez obtenir votre remboursement de la Sécurité Sociale, puis celui de votre première mutuelle par télétransmission de données (celle qui est rattachée à la SECU).

Vient par la suite, le tour de la deuxième mutuelle, qui fonctionne comme une surcomplémentaire santé. Elle vous rembourse le reste des frais laissés habituellement à votre charge, dans la limite des garanties et des plafonds fixés sur le contrat d’adhésion.

Cependant, si vous avez été entièrement remboursé par la première mutuelle, la seconde reste inactive. Une fois vous avez décidé d’arrêter l’un des 2 contrats pour conserver uniquement la meilleure formule, il est recommandé de faire attention aux erreurs classiques de résiliation commises par plusieurs assurés.

Avoir 2 mutuelles santé ensemble : un exemple pour mieux comprendre leur mode de remboursement

Avoir 2 mutuelles ensemble s’avère utile puisque l’assuré sera remboursé au plus près des frais réels de ses soins, voire même en totalité. Voici un exemple concret de remboursement au cas où vous avez deux contrats santé (une mutuelle et une surcomplémentaire) en même temps :

Un assuré hospitalisé est soigné pour 400 euros dans une clinique :

  • La Sécurité Sociale vous verse 80 % des frais, soit 320 euros
  • Et puis, la première mutuelle rembourse 60 euros (selon un taux de 95% de la BRSS)
  • Si l’assuré recourt à une deuxième mutuelle, cette dernière lui rembourse 20 euros, soit le reste du total des frais (400€) moins le remboursement de la SECU et de la première mutuelle (380 €).

On constate dans cet exemple que les dépenses hospitalières de l’assuré sont remboursées aux frais réels lors de recourir à une 2ème mutuelle, soit 400 € au total. Pour cette raison, il est toujours conseillé de faire des devis en ligne afin de trouver une formule additionnelle pas chère et capable d’évincer tout reste à charge.

Prendre 2 mutuelles santé : comment procéder pour être remboursé ?

La procédure pour avoir le remboursement de frais médicaux par 2 mutuelles est simple et se compose de 4 étapes :

  1. L’envoi du décompte de la sécurité sociale à la première mutuelle (cette procédure peut être automatique par télétransmission de données)
  2. Cette dernière complète le remboursement (Une partie ou la totalité selon ses plafonds)
  3. La récupération du décompte de la complémentaire santé primaire et l’envoyer à la seconde mutuelle
  4. La deuxième compagnie complète le remboursement des frais médicaux restés à la charge de l’assuré sans dépasser la valeur des frais médicaux engagés. (Comme le cas d’une Sur-Complémentaire)

Certaines compagnies d’assurances ne permettent pas d’ajouter une surcomplémentaire santé au contrat santé actif. Dans ce cas, changer de mutuelle est une option envisageable.

Simuler un devis et comparer les garanties médicales pour choisir votre mutuelle primaire et même la 2ème en renforts.

Avoir 2 mutuelles santé : est-ce légal de cumuler 2 contrats collectifs d’entreprises ?

Cumuler 2 mutuelles obligatoires ou se passer de l’une d’elles est légitime pour les couples (mariés ou pacsés) qui veulent éviter des cotisations inutiles.

La résiliation d’une complémentaire santé d’entreprise de trop est permise par la loi Châtel ; dans ce cas, un salarié présente à son employeur et sa mutuelle une attestation du statut d’ayant droit et qu’il bénéficie déjà d’une autre formule collective par le biais de son conjoint.

Comparer 2 mutuelles : le meilleur moyen pour avoir deux complémentaires santé compatibles ensembles

Au cas où vous êtes convaincu par le choix de 2 mutuelles santé en même temps. Commencez par comparer les prix des mutuelles santé et garder une attention particulière pour les niveaux de garanties proposées. De plus, pour éviter la précipitation, il est recommandé de préciser les frais médicaux mal remboursés par la mutuelle primaire afin de prendre une deuxième formule santé capable de mettre à 0 le ticket modérateur et les autres restes à charge ; le tout sans oublier de déterminer votre budget.

Dans certains cas, cumuler 2 mutuelles peut être une source de confusion entre les différents intervenants (Sécu, la première et la deuxième mutuelle). Le mieux est de souscrire à une mutuelle avec des garanties complètes et personnalisées plutôt que deux avec 2 cotisations mensuelles ; cela est plus pratique et revient moins cher.

Avoir 2 mutuelles santé : pourquoi cumuler 2 complémentaires santé ?
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2 Commentaires

  1. Marianne

    Comment ça se passe la télétransmission entre 2 mutuelles ? c’est une première pour moi une damme de 82 ans

    • L’équipe de « Mutuelles-comparateur.fr »

      Bonsoir Marianne,
      Une seule mutuelle est déclarée au régime de base. La télétransmission sera donc appliquée qu’avec une seule mutuelle. Pour recevoir les remboursements de la 2ème mutuelle, vous avez besoin d’envoyer un relevé indiquant le montant des remboursements effectués par la première, à la seconde, cette dernière prendra alors en charge tout ou partie des frais restants.

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