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Mutuelle départ en retraite : se servir de la portabilité (loi Evin) pour conserver la mutuelle entreprise ou changer pour une nouvelle formule spéciale retraités ?

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Mutuelle santé retraite

Décider quelle mutuelle choisir lors d’un départ en retraite est capital pour le senior qui a droit à continuer de bénéficier de sa mutuelle d’entreprise pour une durée de 1 à 3 ans avec partage partiel de cotisation.

En effet, le retraité dispose des 3 options suivantes :

  1. Profiter de la portabilité et maintenir la mutuelle d’entreprise grâce à la loi Evin, la procédure commence par adresser une lettre de maintien individuel des garanties à son employeur dans les délais prévus.
  2. Changer pour une nouvelle complémentaire spéciale retraité à garanties médicales plus pointues et plus renforcées, le tout avec des tarifs étudiés. Cela permet d’éviter une rupture de couverture santé pendant cette transition.
  3. Demander les dispositifs solidaires de l’Etat si les ressources financières sont limitées.

Le départ à la retraite marque une étape de vie différente, et avec elle, de nouvelles opportunités se présentent au senior en matière de couverture complémentaire santé.

Si vous êtes sur le point de partir en retraite et vous hésitez sur la mutuelle santé la plus intéressante pour votre nouvelle vie, le « Magazine Santé » vous recommande de cerner vos besoins médicaux primaires et comparer les rapports tarifs/garanties des 3 alternatives susmentionnées. Cela permet de repérer la formule qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.

Mutuelle départ en retraite portabilité : lettre complète pour garder sa mutuelle d’entreprise selon la « loi Evin » et durée de validité de ce dispositif

La portabilité de mutuelle lors d’un départ en retraite nécessite d’adresser une demande par lettre conformément à la loi Evin. Ce dispositif concerne tous les salariés du secteur privé, quelle que soit leurs postes ou la taille de leurs entreprises.

Le maintien de garanties offre aux retraités une continuité dans la prise en charge des frais de santé sans devoir chercher une solution immédiate.

Le modèle de lettre ci-dessous est à transmettre à l’employeur dans les jours qui précédent la rupture du contrat de travail avec un délai final de 10 jours après la mise à la retraite :

demande de maintien des garanties santé

Modèle de lettre pour conserver sa mutuelle d’entreprise dès la retraite

Après l’envoi du courrier de portabilité et l’accord de l’assureur, l’employé bénéficie des garanties médicales de sa mutuelle d’entreprise aux mêmes valeurs de remboursement comme auparavant, à condition qu’il remplit les conditions suivantes :

  • Avoir cotisé à la mutuelle d’entreprise pendant au moins un mois avant la rupture du contrat de travail
  • Percevoir une pension de retraite ou être éligible à l’Assurance Chômage en cas de démission
  • Ne pas avoir adhéré à une autre complémentaire santé individuelle.

Autre point important, la compagnie d’assurance collaborant avec l’entreprise peut adresser une proposition de maintien des garanties dans les 2 mois suivant la fin du contrat de travail. Ainsi, le retraité dispose de 6 mois après son départ pour accepter ou refuser la proposition.

Dans certaines entreprises, l’employeur peut entamer lui-même la procédure de portabilité pour son employé afin de garder sa mutuelle d’entreprise à la retraite

Il est à noter que le retraité continue à bénéficier de sa mutuelle collective, mais à titre individuel et sans questionnaire médical. De plus, si les garanties de la mutuelle d’entreprise sont limitées par rapport à ses nouveaux besoins médicaux, il peut demander la résiliation du contrat en cours et changer pour une meilleure couverture santé.

Quand s’arrête la portabilité de la mutuelle d’entreprise après un départ à la retraite ?

La validité de la portabilité de mutuelle est de 12 mois maximum. À la fin de cette période, l’assureur peut proposer au retraité le maintien des garanties à titre individuel. En fonction de sa situation, il peut accepter ou décliner la proposition.

Garder sa mutuelle d’entreprise à la retraite est une procédure simple. Toutefois, certains points importants sont à noter pour le senior retraité :

  • Le maintien de garanties identiques à celles proposées pendant les années de travail
  • Le paiement de la totalité de la cotisation dès le départ définitif de l’entreprise
  • La possibilité d’une majoration tarifaire par l’assureur jusqu’à 50 % sans aucune amélioration des niveaux de garanties
  • Le contrat santé préservé après départ en retraite ne concerne que l’assuré, et l’ayant droit ne peut pas en bénéficier (sauf si le contrat le prévoit explicitement).

Après 3 ans, les cotisations ne seront plus partagées et peuvent évoluer librement. Pour cela, il est judicieux de comparer les offres de mutuelles seniors qui excellent sur le marché.

Les contrats santé individuels peuvent être mieux adaptés à vos besoins spécifiques en tant que retraité et potentiellement plus avantageux financièrement.

Combien coute le maintien de la mutuelle d’entreprise lors d’un départ en retraite ?

Si le senior souhaite conserver sa mutuelle santé d’entreprise à la retraite, il profite des mêmes garanties sans condition de durée. Toutefois, il va s’acquitter seul de la cotisation sans l’intervention de son employeur et en subissant une augmentation progressive du prix.

  • À titre d’exemple : Robert, un retraité de 60 ans souhaite conserver son contrat collectif qui coutait auparavant 80 €/mois (partagé à 50 % avec son employeur)
  • Après le passage en retraite, Robert paye la totalité des 80 €/mois sans la participation de l’entreprise
  • Lors de la 1ère année, l’employeur n’a pas le droit d’augmenter le prix. Robert continue à cotiser 80 €/mois
  • Avec l’arrivée de la 2ème année de retraite, l’assureur peut augmenter le prix de 25 %. Robert cotisera 100 €/mois
  • Pour la 3ème année, la mutuelle peut majorer le prix de 50 %. Ce qui coutera 150 €/mois pour Robert.

La mutuelle d’entreprise lors du départ en retraite offre des conditions tarifaires encadrées sur une période transitoire. Cependant, les garanties et les remboursements peuvent être limités au fil du temps.

Devant toutes ses conditions et si vous estimez que la portabilité de votre mutuelle d’entreprise est insuffisante ou que son prix devient excessif, pensez à chercher une mutuelle santé sur-mesure dédiée spécialement aux retraités, ce qui est détaillé dans ce qui suit.

Mutuelle départ en retraite : opter pour une formule à garanties renforcées et à prix réduit est à la portée de tout retraité

Les seniors, non intéressés par le dispositif de portabilité suite au départ en retraite, peuvent profiter facilement d’une mutuelle efficace et à prix séduisant.

Il suffit de préciser ses besoins médicaux prioritaires dans le formulaire de devis, et comparer les différentes formules santé afin de cerner l’offre qui présente le meilleur rapport qualité/prix.

En effet, « Mutuelles-comparateur.fr » présente, à l’issue de ses compagnies partenaires, une esquisse de prix de plusieurs offres de mutuelles santé dédiées aux retraités :

Mutuelle retraite Tarif pour un retraité de 64 ans de Paris Tarif pour un couple de retraités lillois
Formule basique 27,86 €/mois 59,30 €/mois
Formule moyenne 49,39 €/mois 103,46 €/mois
Formule premium 78,13 €/mois 159,50 €/mois
Formule Hospitalisation seule 16,37 €/mois 31,81 €/mois

Prix moyens approximatifs des mutuelles pour retraités (4 niveaux de garanties)

Outre les cotisations affichées, l’évolution de l’état de santé des seniors constitue la principale raison qui pousse les retraités à privilégier des garanties sur-mesure avec la possibilité d’optimiser les remboursements surtout en cas de :

  • Consultations répétitives de médecins généralistes ou spécialistes du secteur libre (avec d’éventuels dépassements d’honoraires)
  • Hospitalisations imprévues ou urgentes avec des nuitées en chambre particulière
  • Interventions chirurgicales pratiquées avec, bien évidemment, des dépassements d’honoraires
  • Les médicaments de tout SMR (service médical rendu) surtout pour les profils ALD dont l’achat pharmaceutique est un quotidien
  • Les médecines douces telles que l’ostéopathie, la podologie ou la naturopathie en plus des cures thermales saisonnières s’il le faut
  • Éventuelle affection de longue durée (ALD) nécessitant des traitements spécifiques.

Aussi, le retraité de plus de 60 ans recourt souvent à des prestations médicales non prises en charge par le régime de base comme le cas des vaccins saisonniers, la chambre individuelle en hôpital, les thérapies de bien-être, certains actes prévention, le sevrage tabagique, les bilans de santé facultatifs, etc.

À cet effet, le site « Mutuelles-comparateur.fr » présente plusieurs propositions de mutuelles partenaires avec des formules retraités sur-mesure, des prix étudiés et des garanties adaptées aux besoins des seniors en partance à la retraite.

Mutuelle départ en retraite : recourir aux aides prévues par l’État dont la « complémentaire santé solidaire » dédiée aux retraités à petits budgets

Demander la complémentaire santé solidaire (CSS) lors d’un départ en retraite est désormais une option utile pour les retraités dont les ressources financières sont limitées.

Pour évaluer l’éligibilité à cette mutuelle, gratuite dans certains cas, il suffit de remplir la notice de demande en ligne et de rattacher les pièces justificatives à sa caisse primaire d’assurance maladie.

Cela est dans le but de confronter la renonce aux soins par certains seniors retraités pour des raisons financières.

Les exigences de santé évoluent à la retraite et une bonne mutuelle senior s’impose pour mieux couvrir ces frais. Si vous optez pour la mutuelle santé individuelle, inutile d’aller chercher ailleurs, demandez vos devis en ligne afin de découvrir les formules spéciales retraite proposées en exclusivité sur « Mutuelles-comparateur.fr » et prendre celle qui répond le mieux à vos besoins médicaux spécifiques.

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