Les mutuelles avec les meilleurs remboursements des dépassements d’honoraires proposent jusqu’à 450 % BRSS pour les excédents tarifaires qui sont courants chez les chirurgiens, médecins et autres praticiens du secteur 2 et 3.
Parmi les compagnies partenaires qui remboursent le mieux les dépassements en chirurgie ou consultation, figurent APICIL, Identités mutuelle, FFA, et bien d’autres, qui sont toutes à comparer gratuitement sur le Magazine Santé des seniors.
Les dépassements correspondent aux honoraires facturés par un médecin au-delà du tarif conventionné par l’Assurance Maladie, ils concernent la majorité des professionnels de santé y compris les auxiliaires médicaux tels que les kinésithérapeutes, les infirmiers, les orthoptistes, les podologues et même les centres de radiologie ou les laboratoires d’analyse biologique qui exercent en secteur libre et qui fixent librement leurs tarifs.
Dans ce sens, prendre une complémentaire santé qui absorbe les dépassements d’honoraires est toujours préconisé afin de couvrir au maximum les surplus d’honoraires qui alourdissent la facture à payer par l’assuré lors d’une admission hospitalière urgente ou une simple visite médicale chez le dentiste, le médecin généraliste ou autre professionnel de santé.
Dépassement honoraires et mutuelles : combien remboursent les meilleures formules santé pour les suppléments tarifaires en chirurgie ou consultation du secteur libre ?
Les dépassements d’honoraires sont pleinement remboursés par plusieurs compagnies partenaires du blog senior. Les taux proposés dépendent principalement du niveau de garanties et le secteur de conventionnement du praticien (1, 2, 3, OPTAM, etc.).
Afin de consulter tous les remboursements des dépassements d’honoraires des chirurgiens ou autres professionnels de santé, il suffit de sélectionner « consultation » ou « hospitalisation » comme besoin prioritaire lors de remplir le formulaire de devis.
En voici le top 4 des mutuelles spéciales dépassements d’honoraires :
| Compagnies | Dépassements d’honoraires des chirurgiens | Dépassements d’honoraires des médecins |
|---|---|---|
| Identités mutuelle | 250 % BRSS | 200 % BRSS |
| FFA | 350 % BRSS | 150 % BRSS |
| April | 300 % BRSS | 150 % BRSS |
| Apicil | 400 % BRSS | 200 % BRSS |
Meilleures mutuelles couvrant les dépassements d’honoraires
Ces mutuelles permettent de rembourser les dépassements d’honoraires ainsi que les dépenses liées comme les frais de séjour en cas d’hospitalisation ou bien les médicaments prescrits par les médecins du secteur 2.
Un taux de 200 à 400 % du tarif de base est capable de réduire les restes à charge importantes pour l’assuré lors d’une intervention chirurgicale lourde ou d’une visite chez un cardiologue à tarifs libres.
Dans cette optique, l’assuré avisé est tenu de cerner ses besoins médicaux les plus importants avant de comparer les différentes offres et prendre la formule qui lui rassemble le mieux selon ses frais médicaux.
La prise d’une bonne mutuelle spéciale dépassements s’impose pour certains types de dépenses afin de se prémunir en cas de lourdes majorations tarifaires.
Remboursement dépassements d’honoraires consultation : exemple de prise en charge d’une majoration tarifaire couverte par une mutuelle basique
Afin de mieux comprendre le remboursement par les mutuelles des tarifs de convention et des dépassements d’honoraires lors d’une consultation médicale, voici un exemple explicatif pour une visite chez un médecin spécialiste :
- Une visite chez un dermatologue du secteur 2 coûte 80 € (après orientation du médecin traitant)
- Le tarif de convention est de 23 € par consultation
- La Sécurité sociale rembourse 15,10 €, soit 70% de 23 € – 1 € (Participation forfaitaire)
- La mutuelle à 100 % rembourse 6,90 €, soit 30% de 23 €. (Une mutuelle au taux de 200 % rembourse 29,90 €)
- Le reste à charge est de : 58 € (y compris les dépassements d’honoraires).
L’assuré qui consulte souvent des praticiens du secteur 2 ou 3 est mené à renforcer les garanties dédiées à ce poste afin de réduire ses restes à charge, vu que la Sécurité sociale propose souvent un remboursement minime pour le secteur libre.
Remboursement dépassements d’honoraires du chirurgien : étude de cas de la prise en charge des excédents tarifaires en chirurgie
Les chirurgiens du secteur public n’appliquent pas de dépassements d’honoraires. Dans ce cas, la Sécurité sociale et la mutuelle partagent la prise en charge des frais sans laisser de reste à charge.
À contrario, en secteur privé, plus de 60 % des chirurgiens en clinique appliquent des dépassements d’honoraires parfois importants. Avoir une mutuelle adaptée dans ce cas est hautement recommandé.
→ Prenons l’exemple d’une pose de prothèse au genou :
- Le coût de l’opération y compris les dépassements d’honoraires des chirurgiens et anesthésistes est de 500 €
- La Sécurité sociale rembourse cet acte à 80 % d’un tarif fixé à 466 €, soit 372 €
- Le reste à charge est de 128 €.
Une bonne mutuelle avec 400 % de BRSS s’impose pour réduire, au maximum, ce reste à charge important. À cet effet, demandez vos devis en ligne et choisissez une couverture santé intégrale face aux majorations tarifaires des chirurgiens et autres professionnels de santé.
Remboursements des dépassements d’honoraires : quels sont les facteurs qui impactent les prises en charge de ces restes à charge supplémentaires par les mutuelles ?
Profiter d’un bon remboursement des dépassements d’honoraires par sa mutuelle santé dépend de 4 critères suivants :
- La nature de l’acte médical : que ce soit pour une chirurgie en clinique ou une pose d’implant chez le dentiste, le régime de base définit les tarifs de convention de chaque acte médical.La différence entre le prix à régler et ce tarif est considérée comme dépassement, la nature de l’acte médical est déterminante dans l’application des dépassements d’honoraires.
En plus, de ces frais hors nomenclatures, les majorations tarifaires des auxiliaires médicaux sont à prévoir, c’est le cas aussi pour les opérations chirurgicales complexes et/ou lourdes, etc. - Le secteur du conventionnement du praticien : les médecins, chirurgiens ou auxiliaires médicaux du secteur 2 ont des honoraires libres. Cependant, certains professionnels de secteur 1 peuvent aussi appliquer dans certaines circonstances.
→ Exemple : le tarif de base d’une consultation chez un spécialiste est de 26,50 €, si la consultation est complexe, se déroule au domicile du patient, la nuit ou pendant un jour férié, le praticien peut pratiquer un dépassement d’honoraires et réclamer 60 €. Cette différence peut être couverte par les mutuelles santé partenaires. - Le régime social de l’assuré : comme le cas des frais optiques ou dentaires, la prise en charge des frais de santé, y compris les dépassements d’honoraires, varie selon les régimes sociaux auxquels les assurés sont affiliés (Sécurité sociale, SSI, Alsace, MSA, agent territoriaux, etc.), certains régimes couvrent les dépenses plus que d’autres.
- Le suivi du parcours de soins coordonnés : cela est nécessaire pour maximiser les remboursements médicaux. Le fait de passer par son médecin traitant ou se rendre à un hôpital conventionné permet d’être mieux couvert par le régime de base, ce qui optimise les remboursements des mutuelles santé, voire même, minimiser les délais des versements.
Il est bien de savoir que les seniors sont les premiers concernés par les dépassements d’honoraires, vu qu’ils recourent souvent aux différents médecins et auxiliaires médicaux du secteur libre, ils sont ainsi les plus exposés aux tarifs majorés.
Dans ce cas, il est crucial de bien comprendre les termes de leurs contrats santé et d’opter pour la complémentaire santé permettant de bien couvrir le ticket modérateur, les dépassements d’honoraires et même d’autres frais secondaires.
L’assuré peut-il négocier les tarifs avec les médecins qui appliquent des dépassements d’honoraires ?
La négociation des dépassements d’honoraires devient courante chez les médecins du secteur libre, particulièrement chez les spécialistes. Elle est réalisable dans la mesure du possible.
En effet, le médecin qui applique des honoraires libres peut réduire sa facture pour des raisons de solidarité envers son patient, dans un but de fidélisation, pour certains cas sociaux, etc. Toutefois, cela dépend du bon vouloir du praticien.
De plus, plusieurs médecins acceptent d’aligner leurs tarifs libres aux valeurs des remboursements possibles par les mutuelles de leurs patients, alors, avoir une bonne formule avec des taux assez élevés permet de laisser une marge à négocier suite à des consultations en secteur libre (2 ou 3).
Dans ce contexte, le mieux est de questionner le praticien sur le total de ses honoraires avant de commencer tout acte. D’ailleurs, les professionnels de la santé libéraux comme les psychologues, les kinésithérapeutes ou les diététiciens doivent afficher leurs tarifs dans les salles d’attente de leurs cabinets.
En ce qui concerne les séjours hospitaliers, l’assuré a le droit à un devis détaillé auprès de l’établissement avant tout acte médical à réaliser, cela lui permet de dresser son budget et éviter une lourde facture à payer.
Au cas où votre médecin applique des honoraires trop élevés, l’ultime solution pour faire face à ces frais est de se munir d’une bonne mutuelle santé haut de gamme, cette dernière permet de réduire les restes à charge de l’assuré afin de lui garantir un meilleur accès aux soins.
Dépassements d’honoraires : le patient peut-il les contester après une visite ou une chirurgie du secteur 2 ?
Lors des visites médicales ou avant les interventions chirurgicales, les praticiens sont tenus de présenter leurs devis. Si le patient estime que les dépassements facturés sont gonflés ou anormaux, il peut contester cette majoration, par écrit, auprès de l’ordre des médecins de son département ou bien le directeur départemental d’assurance maladie en joignant le devis ou la facture du praticien en question.
→ Une enquête aura lieu et le conseil départemental de l’assurance maladie peut prononcer des sanctions envers le praticien concerné ou le personnel de l’établissement hospitalier en cas d’intervention chirurgicale.
Comment contribuer à la modération des dépassements d’honoraires des médecins, chirurgiens et autres praticiens ?
Pour éviter de payer des dépassements d’honoraires trop importants, l’assuré peut adopter quelques réflexes :
- Comparer les tarifs des professionnels de santé conventionnés sur le site de l’assurance maladie
- Privilégier les médecins qui adhèrent à l’option de pratique tarifaire maitrisée (OPTAM), qui s’engagent à modérer leurs dépassements d’honoraires et à ne pas les appliquer aux patients bénéficiaires des aides de l’Etat
- Demander un devis détaillé avant toute intervention chirurgicale ou dentaire qui implique souvent des dépassements d’honoraires importants
- Choisir une mutuelle santé adaptée à ses besoins et à son budget, en comparant les offres sur « Mutuelles-comparateur.fr ».
En résumé, bien que les dépassements d’honoraires représentent un surcoût pour les patients, il existe des mécanismes de remboursement qui peuvent alléger cette charge financière. Il est essentiel de se renseigner et de choisir une couverture complémentaire adéquate pour bénéficier d’une prise en charge optimale des frais de santé.
